La regla final implementando los requisitos de presentación de informes BOI fue emitida por el FinCEN el 29 de septiembre de 2022 y entrará en vigor el 1 de enero de 2024. Esto quiere decir que muchas compañías pronto deberán cumplir con este nuevo requisito, como parte de los esfuerzos del gobierno federal de los Estados Unidos para combatir el lavado de dinero, el tráfico de drogas y otros fraudes financieros.

Esta decisión realzó que la mayoría de las organizaciones y compañías de responsabilidad limitada (LLC) y otras entidades constituidas o registradas para negocios en Estados Unidos reporten información sobre sus beneficiarios reales.

Las empresas informantes en su informe BOI tendrán la obligación de comunicar: el nombre de la empresa informante, y cada beneficiario debe suministrar sus datos personales, dirección, un número de identificación único y jurisdicción emisora ​​de un documento de identificación aceptable que incluye la imagen de dicho documento. Además, posiblemente se requiera información similar para cada solicitante de la empresa.

El FinCEN permitirá la próxima guía regulatoria para la presentación de informes de la Junta de Inversiones en el futuro. En la guía se fundamentan las reglas sobre quiénes pueden acceder a la Junta de Inversiones, con qué multas y qué salvaguardias habrán.

Se revisa la regla de diligencia debida del cliente de FinCEN, y se crea la infraestructura para administrar los formularios para archivar, almacenamiento de datos utilizando el Sistema Seguro de Propiedad Beneficiaria (BOSS), entre otros.

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Es importante tener en cuenta que, al momento de abrir una cuenta bancaria en EE. UU., existen diferentes tipos de cuentas que se ajustan a las necesidades de cada usuario. Aunque no todas las entidades bancarias permitan la apertura de cuentas bancarias remotas, los residentes no tienen la ventaja de poder hacerlo en algunos casos.

En este sentido, Foster Swiss consultora financiera internacional ofrece orientación especializada en la constitución de una compañía LLC con cuenta bancaria premium en la jurisdicción de EE. UU., brindando asesoramiento en la toma de decisiones y guiando a sus clientes en todo el proceso de apertura.

Entre los servicios incluidos en sus paquetes, Foster Swiss se encarga de organizar la LLC, solicitar y recibir el EIN, abrir una cuenta bancaria con dirección comercial virtual, entre otros. También ofrecemos servicios financieros adicionales, como la opción de una cuenta bancaria para procesamiento de pagos a bajo costo y PayPal.

Estados Unidos es una de las jurisdicciones más populares para hacer negocios, ya que es una de las más abiertas y fáciles en el ámbito legal para los inversores que desean comenzar un negocio o establecer una nueva sociedad para expandir su empresa.

Las mejores jurisdicciones en Estados Unidos para hacer negocios son Dakota del Sur, Wyoming, Delaware y Florida, cada una con sus propias ventajas y desventajas.

Si está interesado en obtener más información sobre los servicios de Foster Swiss y las jurisdicciones en las que operan, puede contactarlos a través de info@fosterswiss.com.

No pierda la oportunidad de establecer su compañía LLC en Estados Unidos con la ayuda de especialistas financieros.

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La información la dio a conocer el primer ministro del país del Caribe, Terrance Drew, el domingo 13 de noviembre durante una conferencia. En Twitter, Drew también reveló que Bitcoin Cash podría convertirse en moneda de curso legal del país en 2023, pero antes de tomar una decisión definitiva deberá someterse a un proceso de debida diligencia y deberá consultar con expertos. Cabe destacar que Bitcoin Cash (BCH), es una criptomoneda que se originó de la bifurcación de Bitcoin.

El funcionario durante su declaración que fue publicada en YouTube, destacó que la adopción de Bitcoin Cash permitiría ayudar a impulsar la economía nacional, ya que atraería a nuevos inversores y compañías al país. También aseguró que actualmente una gran cantidad de comercios de la isla están aceptando pagos con monedas digitales.

Al mismo tiempo, el funcionario dijo que ha podido ver como diferentes naciones del mundo se apresuran a adoptar otras criptomonedas, adelantó que el gobierno de San Cristóbal y Nieves se prepara, a reconocer BCH como moneda de curso legal en 2023 pero también tienen la intención de incursionar en la minería de dicho activo.

De llevarse a cabo los planes antes mencionados, San Cristóbal y Nieves se sería el primer país del mundo en adoptar Bitcoin Cash como moneda de curso legal.

Drew considera que esta época está llena de avances digitales en todos los aspectos de la vida, y la revolución de las criptomonedas es uno de esos avances digitales que han hecho evolucionar el mundo de las finanzas.

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Para entrar en materia se debe conocer que un neobanco o un banco 100% digital es una fintech que trabaja de la mano con entidades bancarias de Estados Unidos, teniendo la posibilidad de tramitar una cuenta bancaria sin la necesidad de trasladarse por medio de su plataforma.

La particularidad de los neobancos es que la gestión se realiza por medios digitales a través de la plataforma de este. El número de cuenta y la ruta van a derivar de un banco tradicional. Esto significa que el patrimonio se va a encontrar resguardado por la FDIC hasta 250.000 USD, como en cualquier banco.

En el continente europeo estas empresas Fintech han logrado una buena recepción por parte de los clientes, en especial en jurisdicciones como Reino Unido y Alemania de donde se originaron. No obstante, también han conseguido expandirse a muchos países con gran aceptación, sobre todo por parte de los más jóvenes.

Esta nueva generación de bancos empezó con su punto de enfoque en los métodos de pago. Hoy en día, las entidades bancarias otorgan una gran variedad de servicios a precios muy bajos y entidades exclusivas que respetan plenamente el secreto bancario, por lo que su dinero no es incautado.

En la actualidad, en el territorio americano existen tres neobancos que cuentan con la autorización para abrir cuentas bancarias a las empresas en territorio estadounidense que sean extranjeras no residentes, los cuales son Mercury, Brex y Relay Financial.

Uno de los lineamientos que poseen los neobancos es que únicamente realizan la apertura de una cuenta a esas organizaciones que tienen intenciones de ejecutar operaciones comerciales en USA, así sea teniendo consumidores o proveedores en el territorio. Sin embargo, en un banco clásico esto no se necesita.

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Pero, ¿Qué opina la Reserva Federal de EE.UU. acerca de las CBDC?

Recientemente, la Fed ha publicado un análisis donde señalan cuales serían los posibles efectos de la aplicación de una CBDC de la política monetaria estadounidense.

En este sentido, el documento de trabajo del personal lleva por título “Retail CBDC and U.S. Monetary Policy Implementation: A Stylized Balance Sheet Analysis”, en español puede traducirse como “Una CBDC minorista y la aplicación de la política monetaria en Estados Unidos: Un estilizado análisis de las reservas de efectivo”.

¿Qué señala el documento publicado por la Fed?

El informe considera cuatro escenarios que demuestran qué consecuencias traería consigo la implementación de una CBDC minorista sobre la política monetaria, evaluando los puntos de vista de la Fed, las entidades bancarias comerciales y los hogares en Estados Unidos, considerándose estos los grupos más interesados.

Entendiendo así que, el primer escenario involucra el intercambio de moneda fiduciaria por CBDC, esto podría afectar a la categorización de los activos en la Fed y los hogares, aunque no tendría mayor impacto en la implementación de políticas.

No obstante, los demás escenarios demuestran efectos que empiezan con los retiros de CBDC de un banco comercial por parte de los usuarios, siempre y cuando el dinero se depositó como efectivo.

Por otra parte, al suponer una demanda fija de reservas de las entidades bancarias, se estudiaba la reacción de los bancos comerciales con respecto a la reducción de reservas de efectivo tras los retiros de CBDC.

Este análisis es importante puesto que, si los retiros causan déficit en las reservas, la banca tiene la opción de despedirse de ciertos valores o préstamos para acumular nuevamente las reservas de efectivo, o simplemente ofrecer mejores condiciones en los productos que permitan aumentar los depósitos. Sin embargo, esto podría incurrir en la disminución de la demanda de CBDC, porque al contar con elevadas tasas de interés podrían mantenerse los depósitos en el banco por largo tiempo.

El informe de la Fed ha demostrado que los efectos de aplicar la política monetaria de una CBDC minorista depende de cómo se encuentre el balance de la Reserva Federal. Además, señala lo importante de evaluar las posibles herramientas existentes con las que cuenta la Fed para administrar el impacto de las CBDC en la implementación de la política monetaria.

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Recientemente, el reconocido Elon Musk, fundador y CEO de Tesla dio a conocer que Estados Unidos ha entrado en una recesión económica que podría empeorar, teniendo una duración de al menos un año y 18 meses.

Es bien sabido que las opiniones de Musk son escuchadas por un gran número de personas, al ser uno de los millonarios más influyentes en la actualidad. Durante una conferencia tecnológica de Miami difundida mediante un video en All-in, el magnate expresó que las recesiones no siempre son malas.

En este sentido, tras pasar por algunas recesiones, Musk comenta que lo que puede suceder es que, cuando un auge dura demasiado, se obtenga una incorrecta asignación de capital, o lo que es lo mismo, llueve dinero sobre tontos, siendo que el capital humano realiza actividades inútiles para sus semejantes.

Entre bromas se dijo también que era necesario hacer limpieza en las tuberías y que las empresas que no servían se hundirían, sobreviviendo y prosperando aquellas que llevan a cabo actividades rentables.

Toda situación desagradable tiene una lección, y en este caso es que, si se hace un producto útil y se cuenta con una empresa exitosa, es imprescindible no ejecutar las acciones muy cerca de los límites del capital. Es decir, se necesita reserva de capital por si se necesita en tiempos difíciles.

¿Es culpa de la administración del presidente Biden la recesión que sufre Estados Unidos?

En la misma conversación Musk indirectamente acusó al presidente de Estados Unidos, Joe Biden, de administrar mal la nación y elogió en cierta manera a Donald Trump con respecto a las gestiones efectivas para llevar a cabo sus labores.

Pronto el CEO de Tesla hizo referencia a la culpabilidad de las políticas de la Casa Blanca como causante de la inflación en el país. Siendo que, una de las razones del alza de los índices inflacionarios es que el gobierno se dedicó a imprimir el dinero que no tenía.

Cabe destacar que, no es la primera vez que Elon Musk critica al gobierno de Biden. Incluso, el multimillonario ha calificado al presidente como títere de calcetín humano, criticando constantemente a su gobierno. Probablemente el descontento con su administración comenzó cuando su marca Tesla no fue invitada por la Casa Blanca a una cumbre de vehículos eléctricos.

Aunque Musk no es economista, ha intentado en otras oportunidades predecir una recesión. La última vez, fue en 2021 cuando predijo una recesión dentro de dos años. Esto podría coincidir con la opinión del presidente de Goldman Sachs, Lloyd Blankfein, quien comentó sobre el riesgo alto de una recesión para 2023, debido a la inflación y tasas de interés elevadas.

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En este sentido, la Reserva Federal de EE UU (FED), organismo responsable de las políticas monetarias de la nación norteamericana, anunció recientemente que se efectuará el aumento en las tasas de interés, las cuales suben nuevamente un medio punto porcentual, tal y como se había pronosticado en oportunidades anteriores. Este incremento es el más alto que se ha hecho en décadas

El presidente de la FED, Jerome Powell, reveló que además del medio punto porcentual que aumenta a las tasas de interés, el organismo también continuará reduciendo su cartera de activos comenzando por permitir que los bonos venzan sin reinvertir las ganancias en nuevos valores, en lugar de venderlos en el mercado abierto, ya que considera que la inflación es muy alta y para reducirla se deben establecer condiciones sólidas en el mercado laboral que beneficien a todos.

Cabe destacar que, en el mes de abril, la FED ya había revelado que se estaría considerando elevar aún más las tasas de interés, comentando su compromiso para usar nuestras herramientas necesarias para recuperar una inflación del 2%.

El objetivo es bajar la inflación

Uno de los aspectos que resulta preocupante para muchos analistas es el ritmo de crecimiento de la inflación que se observa desde el inicio de la pandemia de COVID-19 en 2020, lo que ha hecho necesario que el gobierno de EE. UU. imprima más dólares utilizarlos para programas sociales, para abordar las consecuencias que esta situación ha tenido en muchas familias.

Un informe reciente situó la tasa de inflación de EE. UU. en más del 8,5 %, el nivel más alto de los últimos 40 años.

¿Cómo reaccionan los mercados?

Luego de los anuncios de la FED, varios indicadores mostraron que los mercados accionarios no han tenido muchos cambios, El Dow Jones subió levemente un 0,4%; El S&P 500 se mantuvo sin cambios, mientras que el NASDAQ bajó un 0,5%.

Algunos lo describen como agresivo, pero es visto por otros como necesario. El aumento de tasas del 0,5% parece ser muy apropiado para las empresas y los individuos estadounidenses. Los analistas dicen que la FED no se atreverá a realizar un aumento más, aunque esto puede cambiar dependiendo del desempeño de la economía y la evolución de la tasa de inflación.

Mientras que, dentro de la industria de las monedas digitales, se puede decir que el principal mercado de criptomonedas reaccionó positivamente tras el anuncio. El caso de Bitcoin y Ethereum, las monedas más populares del sector, aumentaron más de un 3,1% y un 1,8%, respectivamente. Sin embargo, queda por ver cuál será el impacto a largo plazo en medio de la incertidumbre.

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Con esta iniciativa del Gobernador Gregg Abbot, Texas, varía su actividad, ya no será simplemente conocida como un estado petrolero, importante polo tecnológico; o por su plataforma de investigación biomédica y aeroespacial. Ahora suma un nuevo atributo libertad económica y beneficios impositivos para las empresas que se instalen allí, pregona su Gobernador.

En Texas, no se cobran impuestos a las ganancias. Tampoco se recaudan impuestos sobre sucesiones o donaciones. Además, el mandatario enfatizó, en pos de sumar más magnetismo, una importante variedad de subsidios para aquellas que contemplen en sus planes de inversión la incorporación de muchos trabajadores.

Sin impuestos al ingreso corporativo o personal a nivel estatal, las compañías que operan en Texas disfrutan de una de las cargas tributarias generales más bajas del país. Texas se compromete en mantener su posición como el mejor estado para los negocios, y recientemente aprobó una legislación que proporciona más de $4 mil millones en alivio fiscal para las empresas. Sin mencionar que Texas es el hogar de uno de los fondos para consolidar negocios más grandes y competitivos de la nación, Texas Enterprise Fund. Así lo destaca, la página oficial de la Oficina del Gobernador de Texas.

Entre otros atractivos Texas cuenta con un clima de negocios favorable, el factor clave es el capital humano. El estado cuenta con universidades prestigiosas.

Además de una buena red de infraestructura y el marco regulatorio, la legislación facilita la constitución y crecimiento de las empresas, con pocas reglamentaciones y normas ambientales flexibles.

Las empresas que se instalan o relocalizan en Texas, cuentan con una mano de obra altamente calificada y diversificada.

Bajo este este panorama tan sólo el año pasado 25 empresas de las 500 grandes de Fortune, dirigieron su sede social en Texas, entre ellas Oracle y Hewlett Packard Enterprise. Por su parte Boeing empezó a evaluar mudar sus instalaciones de Seattle, Washington, a Texas.

La nueva integrante de este directorio empresarial a partir de este mes de abril será Tesla que inaugura una fábrica que dará trabajo a más de 15 mil personas.

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A comienzos del 2022, Brasil este vasto territorio sudamericano, tomó la iniciativa de ofrecer transparencia a las operaciones y eliminar la evasión fiscal y el lavado de dinero y creó el plan N°3825 anunciado por el senador del Partido Social Demócrata Irajá Abreu. De acuerdo con la iniciativa, las autoridades brasileñas van a ser quienes regulen la utilización de las criptomonedas.

De igual forma, habría una tasa cero de impuestos debido al gasto energético de la minería si la fuente es limpia y renovable. Si se aprueba, el territorio se convertirá en el mayor regulador de criptomonedas de América Latina.

En esta misma temática el gerente del Banco Central de Ecuador, Guillermo Avellán, comentó que la entidad piensa regular la actividad con criptomonedas en el 2022. La finalidad podría ser precisar el campo de acción para evadir delitos como el lavado de dinero y las estafas.

En el último mes del 2021 la Cámara de Senadores del Paraguay dio luz verde a un plan de ley cuya intención es regular las ocupaciones con criptomonedas en el territorio. La iniciativa ha sido presentada por el Partido Liberal Extremista Auténtico.

En el caso argentino, pese a que no hay una regulación de las criptomonedas ni un organismo central de supervisión establecido, se inició una especie de control fiscal. Desde el decreto 796/2021, las compañías que realicen transacciones con criptomonedas permanecen gravadas con el impuesto a los créditos y débitos bancarios.

Entretanto la jurisdicción vecina a la Argentina, Uruguay en el año 2018 la Cámara Uruguaya de FinTech diseñó una Comisión de Criptomonedas, cuyo objetivo sería desarrollar un marco regulatorio específico para la zona y generar un lugar de debate sobre las modalidades que traían los cripto activos.

El resto de las juridiscciones de América Latina que se mantienen en debate sobre la posible adopción a las criptomonedas, se encuentra Perú, el Congreso peruano discute el proyecto actual con la ley Marco para la Venta de Criptoactivos, basado en la construcción de un registro público de proveedores de servicios cripto y la responsabilidad de publicar y alertar «operaciones sospechosas» a la Unidad de Sabiduría Financiera.

Chile como país amigable con el ecosistema de criptomonedas, propone generar un ambiente seguro que salvaguarde a todos los que actúan en él.

Venezuela comienza su carrera de un marco regulatorio para el control de las criptomonedas. Aunado a esto, se formó el token Petro, convirtiéndose en la primera criptomoneda creada por un Estado.

La Superintendencia Financiera de Colombia certificó, por medio de la Circular Externa 016 de 2021, una sandbox regulatoria, con el propósito de experimentar y aprender una regulación para las criptomonedas. También, divulgó las pautas para que la zona pública las adopte

Finalmente se ubica Bolivia que desde 2014 se ha convertido en el primer territorio de América Latina en prohibir los criptoactivos. Por medio de la resolución de directorio 044/14 emitida por el Banco Central de Bolivia (BCB) se prohíbe la implementación de monedas que no sean emitidas y reguladas por el Estado.

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Esta ley exige a la Secretaria del Tesoro de Estados Unidos, que se ponga a prueba y se desarrolle una versión sencilla de un dólar digital que sea de fácil acceso para aquellos que cuenten con poca capacidad económica, y que permita garantizar la mayor protección del consumidor y la privacidad de sus datos.

Cabe destacar que la prueba piloto de dinero electrónico será en dos fases durante 90 días desde que sea promulgado, luego de esto, saldrá al público en 48 meses aproximadamente.

¿Quién emitirá la moneda digital estadounidense?

Es un hecho que el encargado de emitir el dinero digital sería el Departamento del Tesoro de Estados Unidos, ¿qué quiere decir esto? El e-cash no sería una moneda digital emitida por el Banco Central (CBDC) y tampoco será diseñada en la cadena de bloques. Simplemente será una imitación de la moneda física que permita transacciones instantáneas y directas a través de hardware seguros.

En un Estado, toda moneda es regulada, por ende, la moneda virtual no se escaparía de la legislación de blanqueo de capitales y la prevención contra el financiamiento del terrorismo.

¿Una moneda digital que no es del Banco Central?

La propuesta de esta ley se hace muy interesante porque la moneda digital, que sería utilizada por un público generalizado, no estaría sujeta al Banco Central estadounidense o una tecnología de libro mayor digital, esto sugiere más privacidad y anonimato a diferencia de otros proyectos de monedas digitales apadrinado por algún Estado.

La discusión sobre la CBDC y el dinero digital tiene que ver con la manera en que se llevan las cuentas, no obstante, para esto se plantea la posibilidad del libro de contabilidad donde se realicen registros comunes en un balance. Claro que, al tratarse de dinero electrónico, la inexistencia de un libro de contabilidad puede permitir más privacidad y mantener el anonimato.

¿Cómo podría funcionar esta moneda digital?

Funcionaría tal cual como conocemos el dinero físico, solo que ahora será digital. Las transacciones se realizarían entre dos personas, a distancia, como si de mensajes de texto se tratase. Además, según el profesor asistente de la Facultad de Derecho de la Universidad de Willamette, Rohan Grey, se pueden hacer conjeturas de que, en un futuro, exista una aplicación móvil con opciones para manejar fácilmente cuentas bancarias del propietario, cuentas de tarjetas de crédito y cuentas de dinero electrónico.

Sabemos que todas transacciones representan riesgos, y al no tener intermediarios, esto podría ser peor. En este sentido, al perder tu dispositivo móvil electrónico, podrías perder todo tu dinero. Funciona de manera similar a cuando pierdes la billetera donde guardas el dinero físico.

¿Cuál es la necesidad de una moneda digital en Estados Unidos?

No es un secreto que Estados Unidos quiere ser el líder a nivel mundial, y comprendiendo que la era digital avanza rápidamente, el gobierno siente la presión de posicionarse como el número uno en innovar y desarrollar la tecnología de pagos.

Al Estados Unidos darse cuenta de que otros países están desarrollando monedas digitales para sus transacciones, y que China anunció el yuan digital, se vieron en la tentación de ser el centro de atención financiero nuevamente y establecer así una ley que permita el desarrollo de la moneda digital en el país.

Sin duda, tras diversas evaluaciones de los distintos entes en materia económica en Estados Unidos, también es posible que próximamente la Reserva Federal decida implementar una moneda digital propia del Banco Central de Estados Unidos.

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